So bekommen Sie bei smava einen Kredit von Privatpersonen. (günstige Zinsen)

Der Markt für Kredite boomt seit einigen Jahren. Vor allem online versuchen immer mehr Banken und Finanzdienstleistungsunternehmen, davon zu profitieren.

Für Verbraucher sind vor allem die Portale interessant, bei denen Kredite von Privatpersonen angeboten werden. So ist es auch bei smava.

  • Günstiger Wohnkredit?
  • Sparen durch Umschulden?
  • Urlaubs-Kredit mit niedrigen Zinsen?

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Smava bietet Verbrauchern die Möglichkeit, günstig einen Kredit aufzunehmen. Der aufgenommene Kredit wird allerdings nicht von einer anderen Bank, sondern von privaten Verbrauchern, zur Verfügung gestellt. Es handelt sich bei den Kreditgebern also im Endeffekt um Anleger (im Prinzip wie bei CrossLend, nur dass CrossLend grenzübergreifend die Zinsgefälle verschiedener Länder ausnutzt).

  • Diese Anleger möchten natürlich mit möglichst geringem Risiko eine hohe Rendite erzielen.
  • Die privaten Kreditnehmer wollen dagegen niedrige Zinsen zahlen.

Wie genau funktioniert smava?

Im Prinzip ist die Funktionsweise von smava sehr einfach.

  1. Wer einen Kredit aufnehmen möchte, gibt seinen Kreditwunsch auf der Seite an.
  2. Anschließend wird allerdings die Bonität des Antragstellers geprüft.
    Dieses Verfahren wird durch eine externe Bank durchgeführt. Dabei wird auch die Schufa abgerufen. Mit negativer Schufa ist es daher nur sehr schwer möglich, bei smava einen Kredit zu bekommen.
    Hintergrund-Infos: Was ist Bonität?
    (Alternative Kreditvermittlungen ohne Schufa:
    Wer einen Kredit ohne Schufa-Prüfung sucht, ist deshalb oft besser aufgehoben bei der Kreditvermittlung CrediMaxx oder dem Schweizer Kreditvermittler Bon Kredit.)
  3. Wenn die Bonitätsprüfung positiv ausfällt,
    …wird die Suchanfrage (der Kreditwunsch) schließlich auf der Seite veröffentlicht.
  4. Kreditgeber können nun entscheiden, ob sie dem Kreditsuchenden Geld leihen möchten.
    Das Geld für den benötigten Kredit wird allerdings nicht von einem einzelnen Kreditgeber zur Verfügung gestellt. Jeder Anleger beteiligt sich nur mit einem geringen Betrag. Auf diese Weise wird das Risiko reduziert.

Finden sich genug Anleger, die bereit sind, einem Kreditsuchenden Geld zu leihen, wird das Darlehen gewährt. Der Darlehensbetrag wird dann ausgezahlt.

Ein Nachteil bei smava:
Es dauert eine Weile, bis man den Kredit bekommt.
Bis sich genug Kreditgeber gefunden haben, dauert es eine Weile. Wer es so eilig hat, dass nur noch einen Sofortkredit helfen kann, ist hier definitiv an der falschen Adresse.

Kreditgeber und Kreditnehmer vereinbaren den Zinssatz bei smava selbstständig.

Smava macht keinerlei Vorgaben zum Zinssatz.

Kreditnehmer können selbst angeben, welchen Zinssatz sie zahlen möchten. Der Zinssatz ergibt sich allerdings durch Angebot und Nachfrage. So werden Kreditsuchende mit einer schlechten Bonität einen höheren Zinssatz zahlen müssen.

Die Bonität ist nämlich für Anleger sichtbar.

Schlechte Bonität -> hohe Zinsen:
Ist die Bonität schlecht, so finden sich nur dann Kreditgeber, wenn der Zinssatz entsprechend hoch ist. Somit bekommen Kunden mit negativer Bonität, wie bei normalen Banken auch, häufig nur dann einen Kredit, wenn sie entsprechend hohe Zinsen zahlen.

Welche Kredithöhe kann aufgenommen werden?

Kredithöhe:
Kreditsuchende können Darlehensbeträge zwischen 500,00 EUR und 10.000,00 EUR aufnehmen.

Tilgung:
Die Kredite werden innerhalb von 36 Monaten zurückgezahlt. Auch eine vorzeitige Rückzahlung ist kein Problem. Kreditnehmer, die ihre Kredite vorzeitig zurückzahlen möchten, können das ohne Zusatzkosten tun.
Hintergrund-Info zur vorzeitigen Tilgung: siehe: Sondertilgung

Diese Tatsache ist ein Nachteil für Kreditgeber. Viele Kreditgeber entscheiden sich deshalb bevorzugt für Kreditnehmer, die ihren Kredit zum Zweck einer Umschuldung beantragen (zum Beispiel um mit einer Dispokredit Umschuldung den überzogenen Dispositionskredit ihres Girokontos durch einen günstigeren Kredit umzuschulden.

Sondertilgung als Nachteil für Anleger:
Wird ein Darlehen nämlich vorzeitig zurückgezahlt, so entfällt ein Großteil des Zinsgewinns. Vor der Aufnahme eines Kredits können Suchende außerdem einen Verwendungszweck angeben. Das kann die Wahrscheinlichkeit erhöhen, genug private Anleger zu finden, die das Vorhaben unterstützen.

Sondertilgung als Vorteil für Kreditnehmer:
Wer eine Aussicht darauf sieht, in Zukunft seinen Kredit frühzeitig tilgen zu können, für den ist die Möglichkeit, die smava diesbezüglich bietet, ein riesen Vorteil. Es ist nämlich alles andere als selbstverständlich, dass das geht. Banken gestalten ihre Kreditverträge in der Regel so, dass eine vorzeitige Tilgung entweder überhaupt nicht geht, oder aber durch damit verbundene Gebühren so teuer wird, dass sie sich kaum noch lohnt.

Die Banken sichern sich damit ihre Zinseinnahmen ab. Für den Kreditnehmer kann es dagegen ärgerlich sein, wenn ihm das Geld zur Verfügung steht, er aber dennoch seinen Kredit damit nicht tilgen kann weil eben eine Sondertilgung ausgeschlossen oder aber durch Gebühren zu teuer ist. Im schlechtesten Fall zahlt man dann hohe Zinsen für seinen Kredit, bekommt niedrige Zinsen für sein Guthaben und kann es wegen ausgeschlossener Sondertilgung nicht abgleichen.

Zum Glück ist das aber eben bei smava nicht der Fall.

smava Fazit

smava bietet privaten Kreditgebern und Kreditnehmern eine Möglichkeit, Geld anzulegen bzw. einen Kredit aufzunehmen.

Standardmäßige Bonitätsprüfung:
Die umfangreiche Bonitätsprüfung reduziert das Risiko von Kreditausfällen für Anleger. Kreditnehmer können auf diese Weise bei guter Bonität auch ohne Bank günstig einen Kredit aufnehmen.

Sondertilgung möglich:
Die Rückzahlung erfolgt innerhalb von drei Jahren in monatlichen Raten. Auch eine vorzeitige Rückzahlung ist möglich. Die komplette Abwicklung wird von smava übernommen.

Anleger und Kreditnehmer müssen sich um nichts kümmern und können sämtliche Angaben bequem online machen. Somit ist smava eine gute und empfehlenswerte Alternative zur Geldanlage bzw. Kreditaufnahme bei klassischen Hausbanken oder anderen Banken im Internet.