Wenn dein Konto im Minus ist obwohl du keinen Dispo hast, dann musst du hohe Zinsen zahlen.
Die Zinsen sind so hoch, weil es sich um eine geduldete Überziehung ohne Dispo handelt.
Inhaltsverzeichnis
Wichtig: Mache dir genau klar, was ein Dispo ist!
Was ist ein Dispo?
Dispo ist die Abkürzung für Dispositionskredit. Es ist ein Kredit, der ein Teil von vielen Girokonten ist. In aller Regel sind Banken sehr interessiert daran, dir einen Dispokredit zu gewähren, wenn du dort ein Girokonto hast.
Der Dispo deckt einen bestimmten Bereich ab, wie weit dein Konto ins Minus gehen kann. Zum Beispiel kann ein Dispo 500€, 1.000 € oder 2.000€ betragen. Dies bedeutet: Wenn zum Beispiel dein Dispo 1.000 € beträgt, dann kanns dein Konto bis zu 1.000 Euro im Minus sein. Im Vergleich zu anderen Krediten funktioniert ein Dispo sehr einfach und unkompliziert. Du brauchst nichts zu beantragen o.ä. Du kannst einfach mehr Geld als du hast von deinem Konto abbuchen und kannst es zurückzahlen wann du willst.
Wer bekommt keinen Dispokredit?
In manchen Fällen bekommt man als Bankkunde allerdings nur sehr schwer oder garkeinen Dispokredit. Es wird schwierig, wenn du zum Beispiel Hartz-4 Empfänger, Auszubildender oder Student bist. Aber auch wenn du eine negative SCHUFA Bonität, weitere Kredite oder sonstwie Schulden hast, gibt die Bank dir ungerne einen Dispokredit.
Dispo Zinsen
Die Zinsen bei einem Dispokredit sind schon sehr hoch. Ich empfehle dir deshalb, deinen Dispo nur so selten wie möglich in Anspruch zu nehmen und das geliehene Geld so schnell wie möglich zurück zu bezahlen. Vermeide um jeden Preis, dass dein Konto ständig im Minus ist. Denn dann wirst du leider auch ständig hohe Dispozinsen bezahlen müssen.
Dispozinsen sind schon schlimm. Aber es geht noch schlimmer: Überziehungszinsen.
Was ist eine Kontoüberziehung?
Wenn du mit deinem Konto noch weiter ins Minus gehst, als dein Dispo-Limit erlaubt, dann überziehst du damit dein Konto. Wenn du garkeinen Dispo hast, dann ist es sofort eine Kontoüberziehung sobald du ins Minus gehst.
In beiden Fällen der Kontoüberziehung bezahlst du von Anfang an enorm hohe Kontoüberziehungszinsen. Du solltest möglichst schnell versuchen, dein Konto wieder auszugleichen.
Konto im Minus ohne Dispo – Was jetzt?
Versuche als erstes zu erreichen, dass deine Bank dir einen Dispo gewährt. Vor allem dann, wenn dein Konto oft ohne Dispo im Minus ist. Ein Dispo ist eine Vereinbarung mit der Bank, eine Kontoüberziehung nicht. Sobald sich dein Konto im Dispo-Bereich anstatt in einer Kontoüberziehung befindet, kann schon mal dein Konto und deine Karte nicht mehr gesperrt werden. Zudem bezahlst du dann schon mal etwas günstigere Dispozinsen anstatt die ganz teuren Überziehungszinsen.
Noch besser: Konto ausgleichen und raus aus dem Minus kommen
Vielleicht hast du noch ein weiteres Konto bei einer anderen Bank oder bei Paypal, auf dem du im Plus bist. Gleiche dann die Konten so aus, dass beide im Plus oder zumindest bei Null sind. Denn für dein Plus bekommst du kaum Zinsen. Für dein Minus bezahlst du allerdings sehr hohe Zinsen.
Weitere Tipps, wie du dein Konto raus aus dem Minus bekommen kannst, findest du unter Konto im Minus – Was tun?.
Warum dein Konto ohne Dispo nicht im Minus sein sollte?
Mal abgesehen von den sehr teuren Zinsen: Wenn du dein Konto überziehst, ohne dies mit der Bank vereinbart zu haben, dann kann die Bank auch dein Konto sperren, deine Karte sperren, deine Bonität (SCHUFA) verschlechtern, laufende Lastschriften blocken oder zurückbuchen, deine Daueraufträge nicht ausführen uvm.
Welche Folgen kann es haben?
Eine Kontoüberziehung kann dazu führen, dass du Probleme mit deinem Vermieter, deiner Krankenversicherung, mit Ratenzahlungen anderer Kredite oder dass zum Beispiel einfach mal bei deinem täglichen Einkauf im Supermarkt deine Karte nicht mehr funktioniert.
Wie weit kann man ohne Dispo ins Minus gehen?
Am besten garnicht.
Es hängt immer von deiner Bank, vom Sachbearbeiter und davon ab, wie sehr die Leute dir vertrauen.
Aber das Vertrauen in dich wird schon sehr bald sinken, wenn dein Konto ohne Dispo im Minus ist.